Bonus på bilforsikring: sådan virker bonustrin, bonustab og skift af selskab
Forstå bonussystemet på danske bilforsikringer – hvordan du stiger i bonus, hvad en skade koster i tabt rabat over flere år, og hvad der sker med bonus ved skift.
Bonus er den rabat, du får på bilforsikringen for at køre uden at anmelde skader. For hvert skadefrit år rykker du typisk et trin op ad selskabets bonusskala, og når du anmelder en skade, der rammer bonus, rykker du et eller flere trin ned. Der findes ingen fælles lovbestemt bonusskala i Danmark – hvert selskab har sin egen. Derfor skal du sammenligne den pris i kroner, du får, ikke bonusprocenten. Og fordi bonustab varer i flere år, kan en lille skade koste mere i tabt rabat end selve reparationen.
Guiden hører til overblikket over bilforsikring sammenligning.
Sådan er en bonusskala typisk bygget op
Selskabernes skalaer er forskellige, men princippet er det samme. Her er et illustrativt eksempel, ikke et bestemt selskabs skala:
| Bonustrin | Rabat på grundpris (illustrativ) | Typisk vej dertil |
|---|---|---|
| Starttrin | 0–20 % | Ny bilist eller ingen dokumenteret historik |
| Trin 2 | 30 % | 1–2 skadefri år |
| Trin 3 | 40 % | 2–3 skadefri år |
| Trin 4 | 50 % | Flere skadefri år |
| Trin 5 | 60 % | Lang skadefri periode |
| Topbonus | 70 % eller mere | Mange skadefri år |
Nogle selskaber har også et "superbonus"-trin eller beskytter din bonus, efter du har ligget på topniveau i en årrække. Andre har en tilvalgsdækning, hvor én skade om året ikke rammer bonus. Læs betingelserne – det står der, hvor mange trin du falder ved en skade.
Hvilke skader rammer bonus?
Som hovedregel rammer det bonus, når selskabet udbetaler på en skade, du selv er ansvarlig for. Ofte gælder:
- Kaskoskader, du selv har forvoldt (påkørsel, bakkeskade): rammer typisk bonus.
- Ansvarsskader på andre, hvor du er skyld: rammer typisk bonus.
- Glasskader: rammer ofte ikke bonus.
- Brand og tyveri: rammer i mange tilfælde ikke bonus, men det varierer.
- Skader, hvor modparten er ansvarlig, og pengene hentes hos modpartens selskab: rammer normalt ikke bonus.
- Vejhjælp: rammer normalt ikke bonus.
Regneeksempel: hvad koster en bonustab?
Illustrativt eksempel. Grundprisen før bonus er 12.000 kr. om året. Du ligger på 60 % bonus og betaler 4.800 kr. Du har en bakkeskade på 7.000 kr. og en selvrisiko på 3.000 kr. Selskabet udbetaler 4.000 kr., og du falder to trin til 40 %.
Uden skade ville du næste år være stadig på 60 % (eller steget). Med skade:
| År efter skaden | Bonus | Pris | Merpris i forhold til 60 % |
|---|---|---|---|
| År 1 | 40 % | 7.200 kr. | 2.400 kr. |
| År 2 | 50 % | 6.000 kr. | 1.200 kr. |
| År 3 | 60 % | 4.800 kr. | 0 kr. |
Samlet bonustab: 2.400 + 1.200 = 3.600 kr. Skaden har altså kostet dig 3.000 kr. i selvrisiko + 3.600 kr. i bonustab = 6.600 kr. – næsten hele reparationsprisen på 7.000 kr. I det eksempel sparede anmeldelsen dig kun 7.000 − 6.600 = 400 kr. Var reparationen 6.000 kr., ville anmeldelsen have kostet 3.000 + 3.600 = 6.600 kr. – 600 kr. mere end at betale selv. Regn efter, før du anmelder små skader, og spørg selskabet, hvordan skaden vil påvirke din bonus. Ved personskade på andre skal skaden altid anmeldes.
Bonus ved skift af selskab
Når du skifter, beder det nye selskab om din skadeshistorik, ofte som en skadesattest fra det gamle selskab eller via oplysninger, du selv giver. Det nye selskab placerer dig på sin egen skala. Det betyder:
- Samme antal skadefri år kan give forskellig rabat hos forskellige selskaber.
- Nogle selskaber har et starttrin, der er højere end andres, fordi de vil tiltrække nye kunder.
- En skade, der er sket for nylig, følger med i historikken, også selvom du skifter.
Sammenlign derfor altid den endelige pris i kroner og ikke bonusprocenten. Se sådan skifter du bilforsikring.
Bonus, når du køber ny bil eller får en ny fører
- Ny bil: Bonus følger normalt dig som forsikringstager, ikke bilen. Tjek, at bonus overføres, når du udskifter bilen.
- To biler i husstanden: Den anden bil starter ofte på et lavere trin. Spørg, om selskabet giver bonus på bil nummer to ud fra din historik.
- Ung fører, der bliver bruger: Bonus knytter sig ofte til brugeren. En ung bruger starter typisk lavt, uanset forældrenes bonus.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg betale skaden selv for at bevare bonus?
Ofte ja, hvis det er en kaskoskade på din egen bil. Spørg selskabet om reglerne – nogle tillader, at du tilbagebetaler en udbetaling inden for en frist. Ved skader på andre skal du altid anmelde.
Mister jeg bonus ved stenslag i ruden?
Typisk ikke. Glasskader rammer sjældent bonus, men tjek betingelserne.
Hvad sker der med bonus, hvis jeg har kørt uden bil i nogle år?
Mange selskaber accepterer skadefri historik nogle år tilbage, men det varierer. Gem gerne dokumentation fra dit tidligere selskab.
Kan selskabet opsige mig efter en skade?
Forsikringsaftaleloven giver selskabet mulighed for at opsige efter en anmeldt skade med et lovbestemt varsel, og mange betingelser beskriver det. Det sker oftest ved flere skader på kort tid.
Kilder
- Forsikringsoplysningen – forklaringer om bonus og skadeshistorik
- Ankenævnet for Forsikring – afgørelser om bonus og opsigelse efter skade
- Retsinformation – forsikringsaftaleloven
- Forbrugerrådet Tænk – forbrugerråd om forsikring
