Bilforsikring for unge bilister: lovlige måder at få en lavere pris
Hvorfor er bilforsikring dyr for unge under 23–25 år, hvad koster en ung-førerselvrisiko, og hvordan kan forældre og unge lovligt sænke prisen uden at risikere erstatningen?
Bilforsikring er dyrere for unge, fordi unge og nye bilister statistisk anmelder flere og dyrere skader. Selskaberne håndterer det enten med en højere præmie, når den unge står som bruger, eller med en ekstra selvrisiko, når en fører under en bestemt alder (ofte 23 eller 25 år) kører bilen. Du kan lovligt sænke prisen ved at vælge en billig bil at forsikre, oplyse korrekt kørselsomfang, vælge en passende selvrisiko og opbygge skadefri historik. Det, du ikke må, er at skrive en forælder som bruger af en bil, som den unge reelt kører mest i – det kan føre til nedsat erstatning ved en skade.
Guiden hører til tjeklisten før du vælger bilforsikring.
Hvad betyder "ung fører" i forsikringen?
Der findes ingen fælles lovdefinition. Hvert selskab skriver i betingelserne, hvilken aldersgrænse der gælder, og hvad konsekvensen er. Typisk:
- Ung bruger: Står den unge som registreret bruger, beregnes præmien ud fra den unges alder og erfaring.
- Ung fører af en andens bil: Låner den unge forældrenes bil, gælder ofte en ekstra selvrisiko ved kaskoskader og nogle gange også ved ansvarsskader.
- Kørekort som 17-årig: Ordningen med kørekort til bil som 17-årig blev gjort permanent fra 1. juli 2025. Indtil den unge fylder 18, kræves der efter de nye regler kun ledsager om aftenen og natten (kl. 20–05). Den unge kan altså køre alene i dagtimerne – oplys selskabet om alle førere, og tjek om der gælder særlige vilkår. Se de præcise krav til ledsageren på borger.dk.
Regneeksempel: ung-førerselvrisiko i praksis
Illustrativt eksempel. Familiens bil er forsikret med forælderen som bruger:
- Almindelig kaskoselvrisiko: 4.000 kr.
- Ekstra selvrisiko, når fører er under 25 år: 6.000 kr.
Den 20-årige datter kører ind i en pullert. Reparationen koster 22.000 kr.
- Selvrisiko i alt: 4.000 + 6.000 = 10.000 kr.
- Selskabet betaler: 22.000 − 10.000 = 12.000 kr.
Hvis familien i stedet havde valgt en forsikring, hvor datteren er oplyst som fast fører med et tillæg i præmien på fx 1.800 kr. om året og ingen ekstra selvrisiko, ville skaden have kostet 4.000 kr. i selvrisiko. Forskel ved skade: 6.000 kr. Forskel uden skade: 1.800 kr. Er risikoen for en skade over 1.800 / 6.000 = 30 % om året, er tillægget den billigste løsning. For en helt ny bilist er det ikke urealistisk. Prøv tallene i tilbudssammenligneren.
Hvem skal stå som bruger?
| Situation | Korrekt bruger |
|---|---|
| Den unge kører bilen dagligt til job eller uddannelse | Den unge |
| Bilen bruges af hele familien, forælderen kører mest | Forælderen, og den unge oplyses som fører, hvis selskabet spørger |
| Forælderen ejer bilen, men den unge har den i en anden by | Den unge |
| Den unge låner bilen i weekender | Forælderen |
Brugeren er den, der reelt kører mest i bilen. Ejerforholdet er en anden sag. Læs mere om risikoen ved forkert bruger i forkert bruger på bilforsikringen.
Lovlige måder at sænke prisen
- Vælg bilen med omtanke. En lille, billig og ikke for kraftig bil koster mindre at forsikre. Indhent tilbud før købet.
- Overvej delkasko på en billig bil. Uden lån kan delkasko eller kun ansvar være nok. Se kasko på en ældre bil.
- Vælg selvrisiko bevidst. En højere selvrisiko sænker prisen, men den unge skal kunne betale den. Se hvor høj selvrisiko.
- Oplys korrekt, lavt kørselsomfang, hvis det er sandt.
- Spørg om rabatter, fx for medlemskaber, samlede forsikringer eller kørselsdata, hvis selskabet tilbyder det.
- Byg skadefri historik op. Hvert skadefrit år kan give bonus. Se bonus på bilforsikring.
- Betal årligt, hvis det er muligt – se betaling pr. måned, kvartal eller år.
Første bil: regn forsikringen med før købet
Forsikringen kan være den største faste udgift ved en ung bilists første bil – nogle gange større end brændstof. Indhent derfor tilbud på konkrete modeller, før I køber. Illustrativt eksempel for en 19-årig som bruger:
| Bil | Købspris | Dækning | Forsikring pr. år | Forsikring over 3 år |
|---|---|---|---|---|
| 12 år gammel småbil | 30.000 kr. | Ansvar + delkasko | 6.800 kr. | 20.400 kr. |
| 6 år gammel småbil på lån | 85.000 kr. | Ansvar + kasko (lånekrav) | 10.900 kr. | 32.700 kr. |
| 8 år gammel kompakt bil med større motor | 70.000 kr. | Ansvar + kasko | 12.400 kr. | 37.200 kr. |
Forskellen mellem første og sidste bil er 37.200 − 20.400 = 16.800 kr. over tre år, alene på forsikring. Hvis den unge samtidig opbygger bonus, falder prisen typisk år for år, men forskellen mellem modellerne består.
Det, du ikke må
- Angive en forælder som bruger, når den unge kører mest.
- Undlade at oplyse en ung fører, når selskabet spørger om det.
- Oplyse en anden adresse end den, hvor bilen faktisk holder.
- Køre uden forsikring "bare i en uge" – det kan blive meget dyrt.
Ofte stillede spørgsmål
Kan den unge overtage forældrenes bonus?
Typisk ikke direkte. Bonus knytter sig ofte til den person, der står som bruger. Nogle selskaber giver en lavere startpris, hvis forældrene er kunder – spørg.
Hvad er aldersgrænsen for ung-førerselvrisiko?
Det afhænger af selskabet. 23 og 25 år er almindelige grænser, men læs betingelserne.
Gælder ung-førerselvrisikoen også ved glasskader?
Det varierer. Ofte gælder den kun kaskoskader ved kollision, men tjek betingelserne.
Hvad hvis den unge låner en vens bil?
Så gælder vennens forsikring og dens betingelser. Tjek, om der er ekstra selvrisiko for unge førere.
Kilder
- Færdselsstyrelsen – regler om kørekort
- borger.dk – kørekort til bil som 17-årig og krav til ledsager
- Forsikringsoplysningen – råd om forsikring for unge
- Ankenævnet for Forsikring – afgørelser om brugerforhold og ung-førerklausuler
- Rådet for Sikker Trafik – trafiksikkerhed for nye bilister
