Tjekliste: sådan vælger du bilforsikring i 7 trin

For at vælge den rigtige bilforsikring skal du gøre syv ting i denne rækkefølge: saml dine oplysninger, vælg dækningsniveau, vælg selvrisiko, indhent sammenlignelige tilbud, regn en skade igennem, tjek betalingsgebyrer og skift uden hul i dækningen. Tjeklisten nedenfor tager dig gennem trinene, og hvert trin linker til en guide med regnestykket vist. Sæt en time af – det er ofte nok til at finde en lavere pris på samme dækning.

Trin 1: Saml dine oplysninger

Hav disse oplysninger klar, før du beder om tilbud:

• registreringsnummer, mærke, model og årgang
• hvem der ejer bilen, og hvem der kører mest i den (brugeren)
• alder på alle, der kører bilen jævnligt
• realistisk antal km om året – se på kilometertælleren og gamle synsrapporter
• din nuværende police: dækning, selvrisiko, tilvalg, bonus og pris
• skadeshistorik de seneste år
• eventuelle krav fra billån eller leasing

Faldgrube: Brugeren skal være den, der faktisk kører mest. Læs forkert bruger på bilforsikringen, hvis I er flere om bilen.

Trin 2: Vælg dækningsniveau

Brug kasko-beregneren og guiden kasko på en ældre bil.

Trin 3: Vælg selvrisiko

Vælg den højeste selvrisiko, du kan betale fra din opsparing uden at låne – men regn efter, om besparelsen står mål med risikoen. Guiden hvor høj selvrisiko viser break-even-beregningen.

Trin 4: Indhent sammenlignelige tilbud

• Bed om tilbud fra 3–4 selskaber af forskellig type.
• Brug præcis samme oplysninger i alle tilbud.
• Notér for hvert tilbud: årspris inkl. afgift, selvrisiko på kasko og glas, ung-førertillæg, vejhjælp, førerdækning og lejebil.

Overvej tilvalg med omtanke – se hvilke tilvalg der er pengene værd.

Trin 5: Regn en skade igennem

Læg selvrisikoen til årsprisen og sammenlign. Det fulde eksempel står i regneeksemplet med tre tilbud. Kort version (illustrative tal):

• Tilbud 1: 6.400 kr. + selvrisiko 8.000 kr. = 14.400 kr. ved en skade
• Tilbud 2: 6.900 kr. + selvrisiko 3.000 kr. = 9.900 kr. ved en skade

Uden skade sparer tilbud 1 dig 500 kr. Med én skade koster det dig 4.500 kr. mere. Brug tilbudssammenligneren.

Trin 6: Tjek betalingsform og gebyrer

Opkrævningsgebyrer ved månedlig betaling kan gøre et tilbud dyrere end et andet. Regn den samlede årspris ved din betalingsform. Se betaling pr. måned, kvartal eller år.

Trin 7: Skift uden hul i dækningen

• Aftal startdato med det nye selskab, og lad det opsige den gamle forsikring, eller opsig selv med det varsel, betingelserne og loven giver.
• Kontrollér, at den nye forsikring er registreret, og at den gamle ophører samme dag.
• Gem police og betingelser. Du har som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret.

Se sådan skifter du bilforsikring og brug den interaktive tjekliste før du skifter.

Eksempel: familie med to biler

Illustrativt eksempel. En familie har en ny stationcar på billån og en 13 år gammel småbil, som mest bruges af den ene forælder til arbejde. Gennem tjeklisten:

• Trin 1: Stationcaren bruges mest af forælder A, småbilen af forælder B. Ingen unge førere. Stationcaren kører 18.000 km, småbilen 9.000 km.
• Trin 2: Stationcaren skal have kasko (lånekrav). Småbilen er værd ca. 25.000 kr.; delkasko overvejes.
• Trin 3: Stationcar: selvrisiko 5.000 kr. (långiver accepterer). Småbil: ingen kaskoselvrisiko ved delkasko.
• Trin 4–5: Tre tilbud indhentes på begge biler samlet og hver for sig.
• Trin 6: Årlig betaling for stationcaren, kvartalsvis for småbilen.

Regnestykket for småbilen: kasko koster 1.700 kr. mere om året end delkasko, med en selvrisiko på 4.000 kr. Kaskoen giver kun plus ved skader over 1.700 + 4.000 = 5.700 kr. og kan højst udbetale 25.000 − 4.000 = 21.000 kr. Familien har en buffer og vælger delkasko. Besparelse: 1.700 kr. om året. Samtidig fjernes vejhjælp på småbilen, fordi stationcarens vejhjælp hos dette selskab dækker husstandens biler (tjek altid, om det gælder hos dit selskab).

Særlige situationer

• Ung fører i husstanden: Læs bilforsikring for unge bilister – det er her, de dyreste fejl sker.
• Elbil: Tjek dækning af batteri, ladekabel og vejhjælp, se forsikring af elbil.
• Firmabil eller erhvervskørsel: Tal med selskabet om erhvervsbrug; det skal oplyses.

Samlet tjekliste

• Oplysninger om bil, bruger, førere og km er korrekte
• Dækningsniveau valgt ud fra bilens værdi og eventuelle lånekrav
• Selvrisiko valgt, som du kan betale
• Mindst tre sammenlignelige tilbud
• Skade regnet igennem for hvert tilbud
• Gebyrer og betalingsform regnet med
• Startdato og opsigelse aftalt – intet hul i ansvarsforsikringen

Ofte stillede spørgsmål

Hvor tit bør jeg gennemgå min bilforsikring?

Mindst én gang om året før hovedforfald, og når du køber bil, flytter, får en ny fører eller ændrer kørselsmønster.

Skal jeg bruge en forsikringsmægler?

Det kan give mening ved særlige biler, flere køretøjer eller en kompliceret skadeshistorik. Spørg, hvordan mægleren aflønnes.

Hvad hvis to tilbud er næsten lige dyre?

Vælg det med de bedste betingelser for de skader, du oftest får: glas, parkeringsskader og vejhjælp – og den laveste selvrisiko, hvis prisen er ens.

Kan jeg forhandle med mit nuværende selskab?

Ja, mange selskaber vil gerne beholde en kunde. Hav et konkret, sammenligneligt tilbud klar, når du ringer.

Kilder

• Forsikringsoplysningen – gratis vejledning om valg af forsikring
• Finanstilsynet – tilsyn og god skik for forsikringsselskaber
• Retsinformation – forsikringsaftaleloven og lov om forsikringsvirksomhed
• Forbrugerrådet Tænk – råd om forsikring